بیشترین سود در سال 1400 متعلق به کدام بانک است؟

در این مطلب از پایگاه خبری امت پرس، توضیحاتی درباره سود بانک ها در سال ۱۴۰۰ شمسی می پردازیم! با ما همراه باشید.

شهریور ماه سال ۱۳۹۹ شمسی بود که شورای پول و اعتبار وضعیت نرخ سود بانکی را در بازار پول تغییر داد.

بر این اساس نرخ سپرده سرمایه‌ گذاری کوتاه‌ مدت عادی ۱۰ درصد، نرخ سود سرمایه‌ گذاری کوتاه‌ مدت ویژه سه ماهه ۱۲ درصد، نرخ سود سرمایه‌ گذاری کوتاه‌ مدت ویژه شش ماهه ۱۴ درصد، نرخ سود سپرده سرمایه‌ گذاری با سررسید یک‌ سال ۱۶ درصد و نرخ سپرده سرمایه‌ گذاری با سررسید دو سال به ۱۸ درصد رسید. اما در این بین، برخی از بانک ها در اقدامی عجیب در سطح کشور، سرمایه با سود سپرده ۲۰ تا ۲۳ درصد را جذب می کنند!

سپرده ها از مهم ترین منابع بانک ها می باشند که بدون آن موجودیت بانک چندان قابل توجیه نمی باشد! زیرا سرمایه بانک ها در مقابل سپرده آنها رقم ناچیزی را تشکیل می دهد و چون معمولا اعطای تسهیلات که یکی از راه های اصلی کسب درآمد بانک ها می باشد، از محل جذب سپرده ها تامین می گردد، لذا لازمه این امر مجهز شدن بانک ها به منابع سپرده است.

عده ای بر این باورند که سودهای بین بانکی به نوعی مرجعی برای هر بانک در تعیین سود سپرده است، بانک‌ ها در صورت مواجه شدن با کسری نقدینگی با استقراض یا وام گرفتن به سمت تعادل نقدینگی خود می‌ روند. آن ها برای متوسل نشدن به بانک مرکزی، بازاری به نام بازار بین بانکی تشکیل می دهند و در آن اقدام به عرضه و تقاضای نقدینگی آن هم به صورت وام می‌ کنند؛ بنابراین در بازار بین بانکی، انتقال نقدینگی از موسسات مالی دارای مازاد به موسسات مالی دارای کسری وجوه است.

دو نظریه وجود دارد؛ اول آن که نرخ سود بین بانکی، نرخ سود مرجع در بازار پول به حساب می‌ آید و معیاری برای تعیین سایر نرخ سودها است. زمانی که نرخ سود بین بانکی زیاد می شود، هزینه فرصت گرفتن وام برای بانک ها بیشتر می شود. بنابراین برای جبران کمبود نقدینگی، نرخ سود سپرده را افزایش می دهند و نقدینگی را جذب می کنند. زمانی که حجم پول در گردش کم می شود، نرخ تورم هم به نرخ تورم بانک مرکزی نزدیک می شود.

شاید شما نیز جزو آن دسته از افراد باشید که با استدلال‌ هایی چون کم‌ ریسک بودن، داشتن سود ثابت، امنیت سرمایه و… سپرده‌ های بانکی را به‌ عنوان محل سرمایه‌ گذاری خود انتخاب می‌ کنید. چنانچه قصد افتتاح سپرده جدید در بانک‌ را دارید و به دنبال دریافت سود بیشتر یا سرمایه‌ گذاری به‌صرفه‌ تر هستید، با ما همراه باشید! در ادامه به بررسی سود بانک ها در سال ۱۴۰۰ شمسی می پردازیم:

بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار، نرخ سودهای بانکی به این شرح است:

• سپرده کوتاه‌ مدت عادی (کارت‌های بانکی): ۱۰ درصد
• سپرده کوتاه مدت ویژه سه‌ ماهه: ۱۲ درصد
  
• سپرده کوتاه‌ مدت ویژه شش‌ ماهه: ۱۴ درصد
• سپرده بلندمدت با سررسید یک‌ سال: ۱۶ درصد
• سپرده بلندمدت با سررسید دو سال: ۱۸ درصد

در حال حاضر اغلب بانک‌ ها حساب سپرده یک‌ ساله دارند و تفاوت چندانی در جزئیات این سپرده‌ ها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد! در جدول زیر بیشترین سود حساب بلند مدت بانک ها را مشاهده می‌ کنید:

آیا سپرده‌ های بانکی مشمول دریافت مالیات می‌ شوند؟

سال ۱۴۰۰ شمسی، به نوعی سال مالیات است (براساس آنچه در بودجه عمومی کشور آمده است) و این سوال مطرح می‌ شود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی می‌ شود یا خیر؟

رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه این چنین پاسخ داده است:

مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶ درصدی از سپرده‌ ها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپرده‌ ها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌ های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ ای در این زمینه ندارد.

توجه داشته باشید وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌ دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!

جدول تغییرات نرخ سود بین‌بانکی نشان می‌دهد که نرخ سود در این بازار از ۱۸.۴۶ درصد در اوایل تیر ماه امسال به ۱۸.۱۷ درصد در مرداد ماه کاهش یافته است.

نکته۱: با توجه به میزان سختگیری بانک مرکزی یا وزارت اقتصاد، گاهی بانک‌ها با استفاده از ترکیب طرح‌هایی خاص، با هدف جذب مشتری و سرمایه بیشتر، نرخ سودها را افزایش می‌دهند.

نکته ۲: بانک ملت در سال ۱۳۹۹ در طرحی به نام سود پرایز به سپرده گذاران خود در سال ۹۸ تا حدود ۳.۳ درصد سود بیشتر پرداخت کرد.

نکته۳: در واقع نرخ سود پرداختی در سال ۱۴۰۰ در واقع همان نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار در یکسال پیش یعنی در تیرماه سال ۹۹ می باشد.

نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟

بانک‌های صادرات، سپه و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده صادرات با سود ۲۰ درصد و نرخ شکست ۱۰ قبل از شش ماه و ۱۴ ماه بعد از شش ماه و اوراق گواهی سپرده بانک ملت و اوراق گواهی سپرده سپه با سود ۱۸ درصد و نرخ شکست ۱۰ درصد قبل از یک سال، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری بهتر است یا سپرده‌های بلندمدت؟

زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌ها سبقت بگیرند!